Konečně jste si pořídili vysněnou pergolu či třeba kvalitní bezúdržbový plot. Nebo už vám zahradu dokonce zdobí obojí. V tom případě vás určitě zajímá, jak je to s pojištěním těchto staveb. Proto jsme poctivě vyzpovídali pana Jaroslava Galla. Jaroslav je odborníkem na hypotéky, spoření, pojištění a tvorbu rezerv. Vystupuje často v médiích a pomáhá lidem vyznat se ve světě financí už přes 10 let.

Jaroslave, když si pořídím finančně nákladnější pergolu, altán nebo oplocení, mohu si ho pojistit? Není třeba součástí celkového pojištění rodinného domu?


Ano, je to pojištěno automaticky v rámci stavby. Součástí pojištění stavby/budovy jsou totiž i tzv. vedlejší stavby. To jsou všechny stavby, které jsou spojeny se zemí pevným základem a nachází se na stejném pozemku, jako garáž, kůlna, stodola, oplocení včetně pojezdové brány, septik, studna, pergola, altán, bazén, podzemní sklípky, skleníky, opěrné, zárubní i obkladní zdi.

Tyto vedlejší stavby jsou pojištěny v rámci budovy do limitu, který si sjednáte v pojistce. Většinou je to 10 - 20 % z pojistné hodnoty budovy. Tzn. když je pojistná částka na dům 4 mil., tak limit na vedlejší stavby je 400 - 800 tis.

Pokud máte zahradu plnou okrasných dřevin, můžete si připojistit i ty, pokud bude jejich poškození větší než 30 %.

Takže pokud pergola a oplocení stojí například 1.500.000 Kč, musím si budovu pojistit na mnohem více miliónů, než mě například dům stál?


Aby pojistka pokrývala kvalitní pergolu nebo oplocení v hodnotě 1,5 mil, tak pokud je limit např. 20 % z pojistné částky domu, pak celý dům musí být pojištěný na 7,5 milionu. Důležité je, aby pojistka obsahovala termín „na novou hodnotu“, nikoliv na „časovou“(započítává opotřebení).

Jaroslav Gall je známým odborníkem na finance, který se pravidelně objevuje v různých médiích.

Je výhodnější pojistit si vše najednou? Nebo si pojistit jen to nejdražší, například bioklimatickou pergolu?


Pojišťovat jednotlivosti bych neviděl jako řešení. Smysl dává pojistit nemovitost jako celek. Nepojišťovat trvale neobydlené prostory a drobnosti, ale zabránit většímu poškození majetku, které by znamenalo větší finanční škodu a mělo dopad na rodinné finance.

Pokud máte na zahradě něco speciálního a tím pádem většinou dražšího, můžete si to připojistit nad rámec standardních limitů. Nebo si zkrátka zvolíte vyšší balíček a máte jistotu, že nebude na nic podstatného zapomenuto. Zde se nevyplatí šetřit v řádů stokorun ročně a spoléhat na to, že se to nestane.

Murphyho zákon hovoří jasně: „Stane se přesně to, co jste si řekli že si nepojistíte, protože to nehrozí.“

Co znamená „vyšší balíček“?


Dám konkrétní příklad. Jedna větší pojišťovna má tři balíčky, který definuje limit na vedlejší stavby - Nízký je 10 %, Sřední je 15 % a Vysoký je 20 %.

Máte přehled, jaká pojišťovna v tuto chvíli na našem trhu nabízí optimální pojištění pergol a plotů?


Nezaměřujte se jen na pojištění krásné zahrady a vedlejších staveb na úkor kvalitního pojištění budovy. Důležité je ověřit si u konkrétní pojišťovny, kde se chcete pojistit, na co jste pojištěni a na co ne.

Ideálně mít fotografie zahrady/nemovitosti a ptát se pojišťovacího makléře konkrétně, zda je to součástí pojistky a do jakého limitu. Tím se ujistíte, že je nastavení pojistky odpovídající jak z pohledu kvality tak i dostatečných limitů. I makléř si snáz představí vaši nemovitost a upozorní vás na podstatné věci.

Oblíbená bioklimatická pergola PLACEO nepatří k nejlevnějším, její kvalita ale za investici stojí.  Určitě se pak vyplatí ji chránit dostatečnou výší pojistky.

Oblíbená bioklimatická pergola PLACEO nepatří k nejlevnějším, její kvalita ale za investici stojí.  Určitě se pak vyplatí ji chránit dostatečnou výší pojistky.

Proti čemu takové optimální pojištění musí krýt?


Proti živlům, tzn. voda, vítr, oheň je základ a obsahuje to každá pojistka. Dále odcizení a vandalismus, to už je za příplatek.

Důležité je mít také pojištění odpovědnosti, když něco z vaší nemovitosti poškodí nemovitost sousední nebo někomu způsobí škodu na zdraví nebo na věci. Pokud se vám například silným větrem utrhne markýza nebo zastřešení pergoly a zničí sousedovi plot, není to vaše chyba ale nastalo to živlem, takže plnění půjde z sousedovi pojistky budovy.

Dále je možné si pojistit např. zahradní nábytek proti odcizení. Tam však sledujte, co je v podmínkách pojistky. Většinou tam je minimální překážka která musí být překonána. Bývá to často 1,5 m a výše. Pokud však na části pozemku máte jen živý plot, i kdyby 3 metrový, máte smůlu… A také sledujte, jaký limit plnění tam je. Pokud to jsou nižší tisíce, tak to nic moc nevyřeší…

Pokud chováte nějaká zvířata ve větším množství, tak i jimi způsobené škody na majetku a zdraví sousedů si můžete připojistit. Podobné situace nastávají nejčastěji při chovu psů. Pokud máte 1 psa/kočku/papouška, tak jejich “záškodnictví” na cizím majetku (ne na vašem) je kryto pojistkou odpovědnosti, která bývá součástí pojistky.

Případně, lze si zvolit pojištění jen na to, čeho se bojím nejvíce? Například silný vítr v oblasti, kde bydlím?


To můžete udělat spíš s vodou (povodeň nebo záplava). Když jste na kopci a nikde poblíž není potok ani delší svah nad vaším domem. Pokud však máte hypotéku, banka si vyžádá pojistku, kde je i toto pojištěno.

Vítr je základní pojistné riziko a nejde „vyndat“, podobně jako zmiňovaný oheň, dále výbuch, blesk, pád předmětu či letadla apod.

Stát se může cokoliv, například úder blesku do pergoly a poškození její elektroniky. Může také dojít k poškození látkových rolet na pergole vlivem silného větru.

Co se týče větru, je pojištěna vichřice, tzn. vítr silnější než 75 km/v hodině. Informaci, zda v daném místě a čase byla vichřice poskytne Hydrometeorologický ústav.

Pan Lukáš Mičo, jednatel firmy Sun System k tomu dodává: „Rolety jsou stavěny na vítr například do 70 km/hod, ale ne vždy je stihnete zatáhnout, nebo nemáte čidlo, které by je zatáhlo v případě silnějšího větru.“

Jaké podmínky musím splňovat, pokud si chci nechat pergolu či plot pojistit? Je nutné stavby nějak zabezpečit? Jsou nějaké nároky na materiály?


Ano, důležité jsou dvě věci. Za prvé mít nemovitost dobře zdokumentovanou pro případnou žádost o plnění. Tedy mít ji vyfocenou. Uložené faktury na materiál či práci se mohou také hodit - vyfoťte si je uložte někam na server (do mailu). Kdyby vám vyhořel dům, ať to najdete. Čím více důvěryhodných důkazů likvidátor škody dostane do ruky, tím snáze se rozhodne pro plnění.

Za druhé je důležité u odcizení mít překonanou překážku, tedy dostatečně vysoký plot. Ten živý se nepočítá.

Co se týče materiálů, při sjednání smlouvy prohlašujete, že je nemovitost nepoškozená a v dobrém a funkčním stavu. V opačném případě se vystavujete riziku, že pojišťovna nebude plnit, případně sníží plnění, pokud se ukáže, že to tak není a že jste při sjednání nesdělili pravdivý stav nemovitosti. Pokud si nejste jisti, při sjednání pojistky mějte sebou fotografie aktuálního stavu - pro jistotu je můžete nechat jako přílohu pojistné smlouvy.

Vyfoťte si plot zářící novotou (ale i pergolu a dům). Při sjednání pojistky pak fotografie dodejte jako přílohu pojistné smlouvy. Tento jednoduchý krok se vám v budoucnosti může hodně vyplatit.

Jak vysoké může být plnění?


Výše plnění záleží, jaký tarif/balíček si sjednáte nebo zda si to připojistíte navíc. U vedlejších staveb je to většinou 10 - 20 % z pojistné hodnoty budovy.

U věcí na zahradě (např. zahradní nábytek, grily, dětské hřiště, trampolíny a robotické sekačky) dle limitu - nízký limit znamená např. 30 tis., střední 50 tis. a vysoký 100 tisíc. Vliv na cenu v řádu vyšších stokorun ročně.

-----------------------

Děkujeme za odpovědi.

Za tým SUN SYSTEM otázky připravila a s panem Jardou Gallem si povídala Sabina Vyskočilová.

Pokud i vy tápete v oblasti financí, můžete pana Galla oslovit přes kontaktní formulář nebo mu napište e-mail.

S výběrem Vám ochotně poradíme

ZÁKAZNICKÉ CENTRUM

Neváhejte se nás na cokoliv zeptat, popř. nám zanechte kontakt a my se Vám ozveme.

Infolinka

800 150 180

E-mail

poptavka@sunsystem.cz
NAJÍT PRODEJNÍ MÍSTO

NEZÁVAZNÁ POPTÁVKA / DOTAZ